增额终身寿：陪伴孩子成长的“存钱罐”

文章发布于：2021-12-14 16:51:51

年底正值各家保险公司开门红力推储蓄险的时间，铺天盖地营销之下，大家是不是也动了买份储蓄险的念头呢？

目前国内可以用来养老的产品一般有两种，养老年金和增额终身寿。

养老年金必须到指定年龄（一般为法定退休年龄前后），通常不会选择以孩子做为被保人。

但增额终身寿险，因为并没有限定要在特定年龄才能提取养老金，有很多朋友就开始选择困难了，究竟是给自己投保比较好，还是给孩子投保比较好？

稳健投资品变少了

当下，固收类理财中，大额存单和国债的收益率相对较高。

其中大额存单一般20万起步，但据《财联社》最新消息显示，今年10月大额存单的发行量为347只，环比下降14.53%。

从利率方面来看，2021年10月份新发的大额存单，1年期平均利率为2.278%，3年期平均利率为3.517%，5年期平均利率为3.951%。

因为3年期发行量占比一直比较高，且相对受投资者欢迎，我们以3年期的大额存单利率变化来看。

根据融360的数据，其平均利率呈下降走势，2021月10月份大额存单平均利率相较5月份共下降了51.5BP。

看数字有点难理解，但是看下图的曲线很明白，“断崖式”的下降。

从宏观来看，大额存单利率的走低，能够有效降低银行的负债成本，最终利于推动银行降低实体经济的实际融资成本，利于实体经济的发展。

所以从长远来看，大额存单利率走低是必然趋势。

另一稳妥投资---国债的利率也是如此趋势，逐年下降。

来源：据公开资料整理

其实，不仅是国内的情况，全球范围内利率下行渐成事实。

可以说这几年，适合普通人配置的资产越来越稀缺，很多人开始转身关注储蓄型保险，诸如年金险、增额终身寿险。

特别是增额终身寿险，保费恒定的情况下，保单现金价值会随着时间的增加不断增加，直至终身。

在符合产品合同条款的情况下，急需用钱，还可以减保领取，剩余的钱留着继续增长。如果后续收入大增，也可以加保，获取更多收益，资金运用非常灵活。

给孩子安稳保障

考虑到现如今养一个小孩花销并不少，除了念书，吃穿用度样样花钱。

高中毕业后，一些条件不错的还会考虑出国念本硕，不出国留学的还会考虑国内本硕，再辅之于国外游学，日益内卷的当下，孩子的教育投入父母马虎不得，所以早做准备早安心。

为人父母，总想着能力范围内给小孩打好辅助，奈何晚婚晚育现实下，自己年龄大了孩子还小着，到孩子正需要用钱的时候，自己力不从心了。

所以趁着自己年富力强，尽早打好盘算，将来才会不慌。

现在手有余钱的父母可以着手给小孩配置了，尽早安心。

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