保单托管，让家庭保单“保”以致用！
文章发布于：2023-08-14 10:58:00
随着家庭收入的不断提升，我们对于自身生活水平的要求也大大提高，购买保险产品的人数也大大增加，伴随家庭结构的不断调整，为家庭成员购买的保单也会增多，生活工作繁忙的我们，会很容易忘记买了些什么保险!如果我们不定期进行管理，可能会因为忘记续费而导致脱保、忘记申领保险金等。
“我买了好几份保险，万一哪天出了意外能赔不少钱呢。可这笔钱怎么能到我家人手上呢，会不会随着我的身故就这么悄无声息地不见了?”一位客户在聊天中透露出自己的担心，担心保险会不会白买了?
我们的保单涵盖的诸多保障和权益对我们家庭风险管理都是很有帮助的，但前提是我们能清楚地记得保单内容，不然一张保单就只是一张白纸了。所以，在购买保险后，进行有效的保单管理，并同步给家人，尤为重要。但是该如何管理，今天一起详细了解保单托管如何对家庭保单有效管理.
保单形式
保单，是指保险单，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明，保险单必须完整地记载保险
电子保单
电子保单是保险公司运用电子签名技术并出示企业数字证书，为保险人提供具有法律效应的电子形式的保险单。它由两个重要的要素构成——电子数据为载体、电子签名为保障，两者缺一不可。通俗地说，电子保单就是纸质保单的电子形式。
纸质保单
纸质保单就是合同签订完成的一种书面证明材料，包括保险人与被保险人应承担的具体责任和义务，以及保险内容的相关说明。
为什么要对保单进行管理
纸质保单白纸黑字，让人看着踏实，保管也更为尽心，不容易丢失。电子保单则依靠电子数据为载体，电子文件虽然易保存但也容易丢失丢失后补办手续虽然可在网上完成，但一些细微的环节、手续还需在人工服务的指导下完成，步骤较为繁琐。
保单管理
方便我们对自己购买的保险进行管理，保险公司众多，保险产品更是数不胜数，我们在选购多种保险产品之后如果不进行有效的保单管理，单靠记忆是无法记住保单的详细内容的；
保单查阅
方便自己进行查阅，通过保单管理，可以时常梳理所有购买的保单，及时评估风险缺口、调整保险配置；
保单索赔
方便后续理赔，在发生事故后按照保单管理信息表迅速找到理赔公司，如果碰到重大风险，比如身故，家人可能都不知道被保人买了保险，那么他们又该怎么去理赔?
保单托管的必要性
保险中的健康险和寿险缴费期限多是十年、二十年甚至三十年。作为保险消费者要记得每年的缴费日期并不容易，特别是家庭有很多份保单的情况。如果不主动花一些时间和精力去统计，要做到每份保险都按时缴费，就会更加的不容易。
信息变更阅
除了记不住的主观原因，在数十年的投保期内变更手机号码等联系信息导致保险公司联系不上、跟进保单的业务员离职等原因，都可能造成投保人忘记续缴保费，以致保单失效。
保单保存
纸质的保单不易保存，即使是再高级的纸张，也会在岁月的侵蚀中损坏变黄。电子保单易遗忘，出险后想起理赔可能会已过诉讼失效，导致有保险却不能赔付
保单理赔
保险责任无法明晰，事故发生后却不知道有哪些保单可以理赔。很多家庭都不止一张保单，类别不同的保单，责任也不尽相同。到底事故的发生触发了哪张保单的赔付责任，客户很难自我理清。
多家理赔
客户有无限的理赔烦恼，不同保险公司的理赔流程和资料不同，但是客户却无法及时了解到这些消息。
保障分析
保单缺乏系统分析，保障配置不够全面合理。虽然保险意识很好，但多数人对自己保单的保障内容并不清楚。保险公司将几个保障责任打包在一起销售的情况很多。保险销售人员在介绍的时候可能消费者没有完全明白。就可能导致保险消费者有些保障责任已经远远超过合适保额，而有些急需保障责任依旧没有补充完整或者保额不足。明明是很有保险意识，最后保障却不尽如人意，也是非常遗憾的。
保单托管可以解决哪些问题
想看保单找不到
保单托管可以帮助你解决保单存放整理不易的难题。
条款复杂看不懂
保单托管可以帮助你把条款责任化繁为简，告诉你每个保单里重点关注条款。
保障哪些不知道
保单托管可以帮助你保障归类，解决买了一堆保险，保了什么却不知道的尴尬。
售后疑问无人管
保单托管可以负责你家庭过往所有保单的售后咨询，由专业的经纪人为您做保障管理与服务。
出险不知哪张赔
保单托管可以帮助你精准识别事故和哪些保单可关联，从而避免出现自己以为能赔，但事实却不可以赔，或能赔的却不知道怎么办理理赔的问题。
保单托管可以帮助你整体规划理赔。同样的保险事故，可以帮你尽量一次交清多家保险公司各不相同的理赔材料，避免不完整资料多次提交
检查受益人信息
一般保单填错信息都是在填写受益人的项目，保险托管在帮助客户整理保单时，帮助客户了解受益人信息填写的问题，并及时向保险公司申请保全更改。
保单托管流程
签署委托协议
选择身边专业的经纪人托付保单，签署具有法律效力的委托协议书，把家庭纸质保单和电子保单托管给经纪人，为您上传保单托管后付以家庭风险管理报告。
经纪人上传保单
经纪人取得您的纸质保单拍照上传或电子保单后截屏上传至保单托管系统，由托管系统为您做保单分析并制作专业的管理报告。
家庭保单托管报告
保单解析完成，经纪人为您生成家庭风险管理跟踪报告，将重要信息以清晰明了的方式展示，您能够一目了然的查看想看的信息。
持续动态保单管理
经纪人根据您的家庭全生命周期变化和家庭成员结构变化为您持续保单管理，并协助您做好家庭整体风险管理规划和提供协赔服务。
保单托管协赔案例
北京的李女士是资深的保险消费者，年轻时就为自己购买了重疾险和寿险，结婚生子后，为丈夫和子女购买了多份保险。到现在李女士家庭的保单总数已经达到了20多份。20多份保单中，多是重疾险保障，一些重疾险保单涵盖有医疗险和意外险。
家庭保单中李女士的丈夫有8份，李女士有9份，儿子有4份，女儿有4份。看起来，李女士的家庭保障已经非常坚固了。不过20多份保单，并不能记清每份保单的保障内容，也经常搞混保单，而且还分不清很多保单的缴费时间以及扣款账号。每年光应对这20多份保单，要花去很多时间。甚至有几次还因为没有及时缴费，差点令保单失效保障中断。
李女士通过经纪人介绍保单托管服务，将家庭20多份保单进行了托管。保险经纪人很快将保单进行了整理和分析，整理出了家庭风险管理报告的电子文档，详细列出了保单内容，包括缴费明细、保额明细、保障期限、保障内容等，李女士登录公众号就可以方便地查询家庭保单，清楚明晰，随时可以打开手机查询，一目了然。保单托管中的提醒缴费功能，也让她不会再担心因为忘记缴费而让保单失效了。
经纪人在保单托管整理的过程中，交流了解到李女士的儿子1年前有发生意外摔倒出险事件，但并没有向保险公司申请理赔。在进行保单托管后，经纪人查阅其儿子保障中含有意外医疗，意外出险符合理赔条件，经纪人与承保保险公司交流沟通，协助李女士把索赔资料递交至保险公司，在经纪人的协助下获得意外住院医疗和意外住院津贴的保险理赔款，让孩子的保单“保”以致用。
写在最后
家庭保单整理从家庭的“损失性风险”、“支出性风险”、“权益性风险”维度进行整理分析。买过多少份保单每年交多少钱保单何时交费保单是哪家保险公司承保使用哪些银行账户缴费谁能领钱，多少岁开始领，能领多少险种有哪些保障保单托管后家庭保障清晰明了，审视家庭保障规划中的不足与缺口，结合家庭生命周期不同成员的变化，让家庭的每个保单都更加清晰，对保险的消费体验也更满意。
保险的本质是对冲整个家庭风险。并不是保障个人免于风险。所有保单托管只有以家庭为单位托管更有意义。家庭中的成员关系可以把整个家庭连接到一张托管报告上，投保人、被保人、受益人之间的关系更能一目了然。保险是一种商品，其本质却是一种服务，投保是保险消费者获得保障的开始，保单托管是保险消费者持久保障的延续服务。保单托管，唤醒家庭沉睡的保单，让您的保单活动起来，让您的保单“保”以致用。体验保单托管服务，请联系身边的经纪人为您专业托管!
