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拥有人寿保险,让爱绵延不绝
文章发布于:2021-12-15 18:14:07
随着人们保险保障的意识逐渐加强,保险产品逐渐成为人们生活中的必需品。然而大家对保险的误解和偏见并未完全消除,在保险产品中,被误解最多的恐怕就是人寿保险了。
教授
大家对人寿保险的三大误解
误解一
死后才有用,或者买了也白买!
很多人认为终身寿险是死后或者快死亡时才能得到的保险,即使购买了也没用。
其实保险保障的不是疾病或死亡,而是在发生不幸时的资金财物保障!所以为了保障整个家庭的经济,家里的顶梁柱一定要购买!
误解二
终生寿险保额高,谁买都可以!
有人觉得终身寿险保障高,什么人都可以购买。
其实这是对终身寿险的误解,根据保险公司的规则限制,高龄人士是不可以购买的。因为寿险是根据年龄计算费率,高龄人士交费偏高,并不划算,但是还是可以购买意外保险进行保障的。
误解三
定期寿险更便宜,买定期寿更划算
有人说定期寿险比终身寿险便宜,还是买定期寿险划算,终身寿险的费用比较定期寿险来说相对较高。
在经济条件允许的情况下,还是应当考虑终身寿险,因为终身寿险保障时间长,而且人固有一死,只要维持合同有效,保险金最终必然会给付的。
如果因为这些误解,就不选择购买人寿保险,可就得不偿失了。
作为必备的保险保障产品之一,人寿保险对个人及家庭的保障作用是巨大的。
人寿保险到底有哪些分类,他们的区别又是什么呢?今天百教授就带大家来了解人寿保险。
1
什么是人寿保险
人寿保险,是人身保险的一种,也被人简称为寿险。顾名思义,人寿保险就是以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
2
人寿保险的分类
人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险,它有许多分类。
定期人寿保险
定期人寿保险,是被保险人在保单规定期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费的保险。
一般来说,这种保险都是对被保险人在短期内从事较危险的工作时提供保障的。
保障期间
定期寿险的保险期限有10年、15年、20年或者到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
产品特点
购买定期保险时要挑选价格低,承保范围包含自己面临的风险,观察期、免赔天数合适的产品,这样既能转移风险,又能实现自身利益最大化。
终身人寿保险
终身寿险,是一种不定期的死亡保险。由于人的死亡是必然的。因此,终身寿险的保险金最终必然要支付给被保险人。终身寿险保险期较长,所以费率高于定期寿险,并且它还有储蓄功能。
保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。
终身寿险适合家庭责任比较重的被保险人,例如上有老、下有小的人。这种保险,既能解决现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害,又能确保为家人留下一笔高于投资的财富。
生存保险
生存保险,是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险,即当被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存,保险人负责给付保险金。
保险合同规定的期限。
生存保险,主要是为老年人提供养老保障或者子女提供教育金等。因此,生存保险主要是以储蓄为主,也被称为储蓄保险。
一般很少有人单独购买生存保险,因为这种保险要求投保人必须健康地活到合同上约定的年限,只有当被保险人活到了这个年限,保险公司才会把保险金给受益人。
举个例子
甲今年30岁,到保险公司投保了一份生存保险,指定的受益人是甲5岁的孩子。
保险合同约定,只有甲健康活到70岁,保险公司才会给甲的孩子支付保险金。但如果甲在70岁前就去世了,那么保险公司不会给甲的孩子保险金,并且甲之前缴纳的保费也不会退还。
生死两全保险
生死两全保险是定期寿险和生存保险两类保险的结合,所以既是“储蓄保险”,又被称为“混合保险”。这种保险是以被保险人在保险期限内死亡或期满生存为条件,都可获得保险金的一种保险。
在投保人或被保险人交付保费后,如果被保险人在保险有效期内死亡,向受益人给付保险金;如果被保险人在保险期满仍然生存,保险人也将向其本人给付保险金,在保险人给付全数保险金后,保险合同即告终止,死亡后未到期的保险费也不需再交。
两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种,可以作为储蓄的手段,也可以为养老提供保障,还可以用于为特殊目的积累一笔资金。
年金保险
年金保险就是以被保险人生存为给付保险金条件,并按照约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
其中养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险,保险合同规定给付被保险人的年龄不得小于国家规定的退休年龄,相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。
按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过1年(包括1年)的人寿保险。
新型人寿保险
新型人寿保险主要分为三种:分红保险、投资连结保险、万能保险。
分红保险
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,再按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
投资连结保险
投资连结保险包含保险保障功能,并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。其投资账户必须是资产单独管理的资金账户,划分为等额单位,单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户,投资风险完全由投保人承担。
万能保险
万能保险即保单持有人在缴纳一定量的首期保费后,可根据自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用,有时甚至可以不再缴费。保单持有人也可以在具备可保性的前提下,提高保额或根据自己的需求降低保额。
3
人寿保险如何选择
0~18岁的人
这个年龄阶段的人,一般没有收入,也不承担家庭经济责任,可以不投保寿险,即使投保寿险,保额也是受限制的。
银保监规定对于被保险人不满10周岁的,保额不得超过20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,保额不得超过50万元。
18~50周岁的人
无论已婚还是未婚,都应该投保寿险。首选投保定期寿险,保至60周岁。这样投保寿险保费低、保额高,保障充分,性价比最高。不建议投保储蓄型寿险(或者叫理财型、返还型寿险),因为这类保险,价格太高,年收益率太低,很不划算!
买保险就是买保障!获取高收益那是理财的事情,保障和理财分开来安排,是正确的做法。
50周岁以上的人
一般来说,这个年龄阶段的人的孩子已经成年,家庭负债也几乎归0了,此时寿险责任也几乎归0了,此时除非想通过保险来传承财富,一般来说可以不投保寿险了。
课堂总结
投保人寿保险是为明天做准备
也是为家庭购置保障
获得更多的安全感与幸福感
根据自身实际情况与经济实力
选择适合自己的保险
这才是对自己最大的保障
人生路上难免遭遇变故和意外
有保险守护,生活更安心
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