喔刷丨没钱还信用卡的看看，7种还款方式供你选择！

当信用卡还款日到来时，而你又没有足够的钱还时，你会怎么做呢？这里总结了7种缓解你还款压力的方式

一、办理账单分期

     将账单分解到每个月来还，至于分多少个月，这个得结合个人收入以及每个月可支配的支出情况来定。办理分期的渠道有：致电信用卡人工客服、通过官方APP办理。

各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，

但计算方法大致相同。假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，

手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元；

如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，

但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，

但银行仍按1200元收取手续费；

根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。

而根据正确的计算公式应该是1200*6%*(1+6%)^12/((1+b)^12-1)=103.94元，

每期多交3.2%手续费。

因此，强烈不建议大家，不到万不得已不要办理分期！！！

二、只还最低还款金额

1、信用卡最低还款额还款利息是如何计算？

A先生在9月8日消费20000元，A先生10月7日收到的账单上显示“本期应还金额”为20000元，“最低还款额”为2000元。（信用卡最低还款额=总消费金额的10%）

A先生选择信用卡最低还款额还款，在10月25日还银行2000元。

按照全额计息方式计算，那么在下一期账单日11月7日的对账单中，

A先生要付的循环利息为：20000×0.05%×48(9月8日—10月25日)+18000×0.05%×12(9月25日—11月7日)=480+108=588元。

2、选择最低还款额还款，未清偿部分计息怎么算？我们信用卡每月选择最低还款时我们要多付出多少费用！

A先生在10月25日按最低还款额还银行2000元，按照未清偿部分计算，那么在下一期账单日11月7日的对账单中，

A先生要付的循环利息为：18000×0.05%×60(9月8日—11月7日)=450元，较全额罚息可以节省588-450=138元。

朋友们看了上面的2笔计算公式应该可以很清楚的看到，如果持卡人每月还款都选择信用卡最低还款额还款，

那么持卡人将享受不到银行免息的福利，而且要多支付无畏的利息，

所以提醒各位朋友们消费要量力而行，如果真的遇上资金难题，宁愿选择申请贷款，也不要去选择信用卡最低还款额还款。

当自己遇上信用卡债务的时候，一定要及时的开源节流，尽快的把信用卡债务给还上。

不然银行信用卡这利息滚动起来也是非常吓人的。

希望这个资料对朋友们有所帮助。

三、找信用卡代还

如果你选择这一种，就意味着要把个人信息、卡号、支付密码、手机号等等重要信息全部要交给养卡人，这其中的风险我们不必多说。

一般精养卡的收费是“1.5%~2.5%之间(10万额度=每月 1500~2500元) ，如可达到提额的效果，你还得另外交费 (8%~15%提额收费)。　　

简单说，职业养卡人代还信用卡对持卡人来说，风险大，虽然能解燃眉之急，但隐患无穷。

对于持卡人来说，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。

如果被银行查到，持卡人会被追究法律责任。

当然，持卡人还要向职业养卡人缴纳不菲的手续费和利息。

四、用代还APP

注册APP绑定自己信用卡，设置好还款日期，留信用卡额度百分之5-10的额度就什么都不用管了。

APP帮你还款再消费，以此重复还完你设定的额度。一般代还APP代还手续费实际为80-120左右。

但是代换软件也是违规产品，国家在严厉打压，因为代还软件他们没有支付牌照，也不太安全，

你的个人信息、卡号、支付密码、手机号等等重要信息全部要提交给代还软件，一般的代还软件安全性能差，只要有黑客攻破，您的信息就全部暴露，就会有人盗刷您的信用卡，

如果还在用代还软件的，或者之前用过代还软件的，抓紧找银行换一张新卡，把之前的卡注销了。

 五、修改账单日

虽然每个月的账单日是固定的，但是有些人不知道账单日也是可以修改的，

有的银行是半年可以修改一次，有的银行是一年修改一次。

修改账单可以将免息期延长，减轻还款压力。

但这只能解决一个月的问题，根本问题还是解决不了

六、网贷

第一网贷特别伤征信，第二网贷的利息也不低，大概1万一个月150-300之间，所以建议慎重考虑。

七、POS机刷卡套X  卡倒卡（

这种方式适用于你有2+张信用卡，且还款期隔着一定的时间距离。

AB两卡互相“帮助”，大多数人都是这么拆东墙补西墙，一万的账单需要的手续费在38-72之间，是最省钱的一种方式。

总结以下，没钱还信用卡的还款方式

1、分期1万手续费120-180元/月

2、最低还款，1万手续费180-250元/月

3、找中介代还，1万手续费200-300元/月

4、代还APP，1万85元左右

5、网贷1万150元/月

6、卡倒卡 用POS机倒1万38-72元

另外一种方式是用卡里3%-5%的额度就能还清100%的账单

如果账单日是1号，还款日一般在18号，那么2号到18号这段时间就是免息期，

我命名为刷卡日，

在这个时间段还进去的钱是还上个月账单，刷卡消费的钱是到下个月1号出账单，18号才需要还的。

比如10000元的账单，

10000/18天=556

如果一天刷一次卡，这556元就是你的周转金，

例如：1号账单日的时候还进去560元，2号出账单你的账单是9440元，

2号的时候刷个500元出来，这500元是消费，这个钱是下个月6月出账单，最晚6月18号还款。

用云闪付0.38的通道交易，这个时候你的储蓄卡里到账了498.2元，

这个时候再把500多还到信用卡中，（用云闪付APP还信用卡是免费的，微信支付宝还信用卡一万还要收10元的手续费）

这个时候账单剩下8900多，对吧

这样的动作在2-18号每天重复一次，你的9千多的账单就还完了，手续费花了不到38元。

倒1万花38元，相对刷卡最便宜，

用560元周转金无限的平移每个月的账单。

如果560元没有的话，可以每天分2-3次刷卡，

560/3=188元，也就是200元的周转金就可以倒清楚1万的账单。

如何精养卡

1、金额

金额不要重复，不要都是整数，

第一次还560进去，刷552，第二次还500元进去，消费505元，

刷卡要有零头，不要有小数点

2、时间

刷卡时间不要太规律，今天早上刷的，明天就下午，后天就可以晚上刷，

3、商户池，我们的机器智能匹配商户

07：00--13：00：餐饮、酒店、贸易、商行

13：00--18：00：服装、鞋店、百货、家具、电器、建材、汽配、汽修、五金、通讯、汽车出租等

18：00--22：00：餐饮、健身、美容、洗浴、珠宝

22：00--07：00：酒吧及夜总会、KTV娱乐

金额 时间 商户池 这三点都做到了，就属于精养卡。

我总结以下，周转金怎么算=账单金额/每天/免息日/一天几次

理论上5万以内的账单用这样的方式只需要用0.38的通道足够还了，如果做了代理，费率更低，起步就是0.33了，

账单大于5万的还有三天宽限期，至少可以再倒个8-9千没问题，宽限期的第三天最好在中午的时候就把钱倒清，避免逾期上征信。

如果是10万的一张卡的账单，周转金在5千最好。

如果你的周转金有20%的，就在账单日的前一天还进去一些，补够卡的额度的20%，这样账单出来不超过80%，负债率不超过80%有利于信用卡提额，

如果卡每个月都刷空了，银行看到你的账单就知道你缺钱，也不会再借给你钱，所以每月空卡提额就很难了。

用POS机前提是用一个不跳码、模拟真实消费的POS机才能正常循环。

你还款压力大的时候，会采用哪种方式呢？

分享就到这里，希望我的分享对你有所帮助