理财规划原则之整体规划、提早规划。
文章发布于:2022-05-23 16:25:42
整体规划原则既包含规划思想的整体性,也包含理财方案的整体性。整体由部分组成,与影响我们财务状况的各个方面密切相关,一个方面出现了变化,必然会对其相关部分产生影响。家庭(个人)理财,不仅要综合考虑自身的财务状况,而且要关注自身的非财务状况及其变化,进而提出符合我们自身实际和未来目标预期的规划,这是理财规划的基本原则之一。
理财规划工作的表现形式通常是一份完备的理财方案。理财方案一般不是单一性规划,而是一个包括现金规划、投资规划、退休规划、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。
每个单项规划可以针对某一方面的具体问题提供解决方案,但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标,因此,理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
提早规划:一方面可以尽量利用复利“钱生钱”的功效,另一方面由于准备期长,可以减轻各期的经济压力。很多人以为诸如消费支出规划、投资规划、退休养老规划等人到中年开始考虑即可,或者认为这些都是富裕人士的事情。其实,所有的规划越早进行就越能够承担风险,相应的经济压力也越小,并可以经过漫长时间的复利作用来增强效果。