友邦王牌产品盈御系列到底好在哪?
文章发布于:2024-04-23 15:01:10
去年,香港保险成为了内地房产投资的升级版平替,内地访客纷纷前往香港购买保险,赴港投保金额共590亿。占香港总保单的三分之一。有钱人绝对不笨,在相对低迷的大陆找不到可以投资的优质资产时,他们选择了稳定、收益较高的香港保险作为财富规划的工具。
其中,10万名客户选择在香港购买的都是:储蓄险(即终身寿险)。
选择港险有很多理由,资产分散配置,递增保额,保障广,香港完全竞争市场的环境下的信息透明让客户有更多的安全感等等。
作为内地居民最喜欢的保险公司之一的AIA,它的王牌产品:盈御多元货币计划系列(Global Power)也很受欢迎。凭借着产品优势拿下了市场占有率第一名,16.1%。本文会全面分析一下盈御3(GP3)的各个功能,让读者感受一下GP3为何如此受欢迎?
1.公司实力雄厚
产品好不好,承诺的收益率能否实现与公司的实力与品牌息息相关。友邦保险于1919年上海成立,1931年开始经营香港的业务,屹立亚太区逾100年,是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团,覆盖亚太区18个市场。总资产值达3260亿美元,股票代码1299,是香港恒生指数第二大成份股。截至2023年7月,百万圆桌(MDRT)会员人数在全球、香港及澳门同时称冠。2022年《财富》世界500强友邦保险位列288位。
拥有雄厚的资金,地处香港这个世界前八大金融中心,AIA香港友邦在全球布局投资。截至2023年上半年,友邦投资资产总额2,235亿美元,近8成投资于固收类资产,2成投资于权益类资产和不动产等。
总结友邦的投资布局,具有稳健均衡和长期投资的特征。友邦投资总额的近8成是固定收益类资产,其中政府及政府机构债券超过50%,公司债券占比40%,风格稳健;固收类资产中,期限大于10年的占比为72%,追求长期更高的投资收益率。
2.预期收益高
在上面介绍过的友邦低风险、预期回报相对稳定的投资分配的基础上,盈御3的预期回报能做到IRR是6%-7%。最高7.12%,处于市场领先水平,获得了大量客户的信任。
跟大陆固定复利的储蓄产品比起来,盈御系列的递增复利优势非常明显了:同样100万,收益能差出上千万来。
由于储蓄产品是不停迭代的,盈御系列是新产品,我们可以参考同类产品充裕未来和简爱的分红实现率,基本超100%。(全部数据都可以在aia官网查看)
通过之前产品的分红实现率,可以推测目前产品应该也八九不离十。
3.红利及分红锁定、解锁选项。进可攻,退可守。
经济环境差的情况可以提前锁定红利,落袋为安;经济好的情况下解锁红利,获取更多回报。
4.多元货币。9种货币自由转换,包括美元、欧元、英镑、加元、新加坡、澳元、港币、人民币、澳门币。客户可以根据市场情况或孩子去哪读书来更换币种。
此外,从第二年就可以行使货币转换功能,能够让客户非常灵活地应对全球市场的变化。
5.保单拆分与转换被保险人。
客户可以无限次行使更改受保人选项及第二受保人选项。自选身故赔偿支付方式,可以将财富按意愿传承后代。同时分拆的保单也可以选择不同的货币。
存了一笔钱给孩子,后面生了二胎、三胎就可以通过拆分来做到每个孩子都公平啦。
6.公司给员工投保
公司投保作为管理层员工的福利,岂不是很方便?
此外王牌产品盈御3还有很多功能,欢迎大家在后台提问咨询。