3%增额终身寿PK：中英鑫享未来2号值得买吗？

文章发布于：2023-10-05 09:22:10

增额终身寿险，因为能锁定长期收益，又具备减保取现功能，因此很方便我们灵活规划自己的资金。

有的朋友会问小骆驼，3.0%时代下，有好的增额寿险产品值得我们买吗？

其实，最近上新的产品还是有值得一看的，比如今天要测评的中英鑫享未来2号。

接下来小骆驼将从三个方面进行测评。

鑫享未来2号的保障内容
鑫享未来2号值得买吗？
保司介绍

鑫享未来2号的保障内容

老规矩，我们先来看看中英鑫享未来2号的基本内容

一、投保要求

投保年龄相对宽松，最高投保年龄限制到75周岁，对于高龄人群比较友好，可保终身。

承保的职业也很宽松，1-6类职业都可以投保。

趸交基本保额不低于10万元，3年交最低5万，5年交最低2万，10年交最低1万。相对其他产品来说，还是有一定投保门槛的。

二、基本责任

中英鑫享未来2号的基本责任中规中规中矩，和其他同类产品差不多，身故保险金的给付比例根据被保险人的年龄和缴费期是否满期而选择。

另外，若被保人不幸因公共交通意外导致身故，18-75周岁之间都可以额外赔付50%的基本保额。若被保人不幸因航空意外导致身，可以额外赔付100%的基本保额。

三、增值服务

中英鑫享受未来2号的最大亮点还在于可以对接养老社区，可实现保险信托，满足了高端人群的需要。

1、养老社区

社会老龄化不断加深，但养老院不管从数量还是质量上，都不能满足我们的需要。

中英人寿这时候提出了解决方案，提出了了”保险+养老”这一模式，在北京、上海、广东等全国多个省份，40多个城市，与200多个包括CCRC、CB、CC各类型养老机构合作，设有150,000多个养老床位，采用国际先进的养老理念，提供全方位的养老服务，满足养老需求。

客户购买保险产品后，保单应缴总保费≧100万，就可提交正式的《入住预定申请》且通过养老机构评估并按时足额缴纳了应付的各项相关费用的情况下，30天内保证客户实际入住养老机构的权利。

2、信托服务

选择信托服务可以很好的实现资产的隔离、传承和管理。

如果对接了保险金信托，可以按照委托人设定好的分配条件，持久、有序地将资金分配给指定的受益人。

举个例子，老王买了保单也选择了信托服务，受益人是他的孩子小王，小王并不拥有保险金的完全控制权，而是按照他爸爸的规划，逐步领取。

在大学毕业的时候，在结婚的时候，在生育第一个子女的时候，小王都可以获得一笔相应的祝福金。

这只是一个很简单的例子，信托还可以隔离资产，解决因为离婚导致的保险金的纠纷等等作用，所以有此类需求的朋友们可以考虑。

四、灵活性高

将减保和减额交清写进保险合同，有条款规定，客户可以灵活选择办理，缓解投保人经济压力。

不过减保和减额交清都会对保单收益造成一些影响，如果不想影响效益，可以选择保单贷款。

鑫享未来2号值得买吗？

一、中英鑫享未来现价表现

从上图数据中，我们可以明显发现中英鑫享受未来2号是一款回血速度比较快的优质产品。

选择趸交和3年交，在第四年现价就超过已交保费；选择5年交，在第五年也就回血了；选择10年交，在还未完全交完之前，也就是第9年就可以超过已交保费。

可以看到，趸交、三年缴、五年缴的回血速度都是挺快的。

二、多款3%增额终身寿险对比

我们同样以30岁男性，年缴10万为例，来横向对比，目前市面上比较热门的几款3%增额终身寿：

对比5款3.0%定价的增额终身寿险新品，各有各的优势。

鑫享未来2号和弘运连连在短期回血速度上表现更突出，趸交和3年缴，都只需要4年现价就超过已交保费，顺利实现回血；5年缴的，两款产品在第5年就可以实现回血。

但从产品收益来看，弘福多多长期的IRR表现比其他几款产品优秀。

如果手头有一大笔资金，想要快速回血，对于养老社区或者信托服务有需求的朋友，可以选择趸交鑫享未来2号。

如果想要短期投保回血，并且想要优异的现金价值，可以选择3年的弘运连连2023。

如果想给自己养老，或者想把钱存放久一些，建议选择弘福多多，它的后期收益还是很高的。

保司介绍

我们在选择保司的时候不能只看重品牌，更重要的是看保险公司是否经营稳健。

经营稳健体现在：规模大，偿付率充足。

中英人寿保险有限公司由两家世界500强联手的中外合资公司，中国中粮资本投资有限公司（央企背景）与英国英杰华集团（1696年诞生，有326年历史）合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金29.5亿元人民币。

经过多年的战略布局和市场拓展，目前业务已覆盖广东、北京、等16个省、直辖市，共90多个重点城市，保司规模与利润均稳居外资第一梯队。【1】

它拥有庞大的资金支持和广阔的地域分布，借助这两大优势，成功推出社区养老服务。

接着，我们在再来看看它的偿付能力。

（资料来源：中英人寿保险有限公司2023 年第 2 季度偿付能力季度报告摘要）

从数据中看，中英人寿2023年第二季度的核心偿付能力充足率是149.36%，综合偿付能力充足率是241.17%。无论是核心偿付能力，还是综合偿付能力，都远超于银保监的标准。

这足以证明中英人寿经营稳健，是可以选择的保司。

中英人寿鑫享未来2.0与同业产品对比，短期回血速度超过大部分同期产品。

依靠大公司背景，提供社区养老和信托服务，满足了客户多样化、个性化需求。

客户可以根据自身状况选择减保、减额交清、保单贷款，解决保险人的经济压力，真正体现了它的人性化服务。

总的来说，这款产品是3.0%预定利率背景下一款不错的，有需要增额寿险的朋友们可以优先考虑。

*以上内容仅供参考，具体保险责任及现金价值请以实际投保时保险条款和合同约定内容为准

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